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5G——银行物理网点新引擎

金融科技开放银行数字金融
春秋娱乐
刘欢
2019-07-01 · 16:24
[ 春秋娱乐导读 ] “你还记得你上一次走进银行是什么时候吗?”
,鸟瞰智能,金融科技,5G银行,中兴通讯 图片来自“春秋娱乐网”

上海MWC刚刚闭幕,在这场5G占据绝对C位的展会中,诸多厂商,各亮绝活。

5G作为数字经济时代的基础设施,其发展最为关键的是应用生态的构建与新商业模式的探索。只有促进跨界深度合作和商业实践落地,才能真正促进5G商用进程,从而推动整个社会数字经济向前。

在整个繁忙的MWC2019上海展期间,中兴通讯执行董事、总裁徐子阳专程与鸟瞰智能在5G+金融战略合作上签约,二者将共同打造“5G+智慧网点”,覆盖用户所需的金融服务。中兴在抢占5G先机上要加码金融赛道了?

5G加持下的银行智慧网点将发生什么?

“网点一开,客户自然来。”这是过去银行规模扩张“躺赚”的主要手段。

时过境迁,“你还记得上一次走进银行是什么时候吗?”

相信不少人心里都是一个大大的问号。

据中银协发布的《2018年中国银行业服务报告》数据显示,截至2018年末,全国银行业共有营业网点22.86万个,银行业离柜率(电子替代率)为88.67%。与银行离柜率连年攀升形成鲜明对比的是,银行“物理网点消失论”甚嚣尘上。甚至在银行业招聘的岗位需求上也正呈现出“前台削减、后台加重”等明显科技转型趋势。

银行网点的存续、发展、演变与银行业经营的产品、服务对象以及收益预期直接相关。

过去,银行网点多承载存、贷、汇等基础金融服务和交易功能。随着手机银行以及4G的普及,银行原有主流标准化业务“线上化”趋势明显加快。持续不断的“网点消失论”中,银行物理网点将发生哪些变化?

1、银行物理网点减少是定论

利率市场化改革直接导致银行业利润水平下滑,行业竞争加剧。营业网点作为银行最“昂贵”的渠道资源,逐渐从利润中心变为成本中心。长期看,传统柜台业务量的不断下降和居高不下的运营成本、人力成本,使得银行物理网点效益下降成为必然,因此银行物理网点减少自然也是定论。

2、银行物理网点不会消失殆尽

就目前来看,由于监管要求和复杂业务的操作需要,加上相当一部分老年人依赖于银行网点,短时间内银行物理网点不会全部消失。此外,银行的一些高端资咨询服务、专业金融服务、个性化服务依然以物理网点为根据地。

3、银行物理网点的转型与升级

其职能方面,银行物理网点必然会由简单的操作型向营销服务型转变,柜员的身份也将向金融顾问角色转变。随着用户对服务要求的逐渐提升,随着各行业跨界融合的不断深入,银行对线下应用场景的渗透和网点成本的摊薄,迫使银行从金融网点向社会化综合服务网点转变。

4、新技术、新理念将赋予银行物理网点新使命

银行物理网点是银行接触用户的最前沿,这里能最直接、最真切地了解用户需求,挖掘用户潜在服务。尤其是5G时代,“万物互联”能够推动银行对物理空间中技术、品牌、服务交付和人力投资等各项决策。对众多金融机构而言,客户体验集中体现在对网点内客户与银行家的高价值互动。此外,长期看,利用金融科技改善经营管理,降低营运成本,提高集约化程度是一件长尾效应和规模效应兼具的工程。

未来金融的战场必然是技术的竞争。

借助5G基础设施,应用云计算、大数据、人工智能和区块链等新技术,在精准营销、规模获客、风险控制、品牌广告等方面进行金融创新,通过技术降低银行运营成本,通过金融创新获得更多的盈利。

技术赋能金融产业,改变才刚刚开始

今年年初,中兴打出了“金融新引擎,行业新动能”的主题广告,其推广语为:“中兴通讯为您提供安全可靠的金融级交易型分布式数据库”。这被解读为中兴将深扎金融产业。

在中兴通讯切片解决方案的支撑下,银行客户或合作伙伴可以在细分场景里面,利用切片技术将一张网络虚拟成N张网络,同时服务于N个垂直客户,提升上线速度,使精细化运营成为可能。同时,银行客户或合作伙伴也可以结合AI技术对切片进行智能化的选择。这或许是5G时代银行业最快且最直接的变化。

中兴通讯副总裁、技术规划部总经理、5G行业产品线总经理陆平向春秋娱乐金融表示,5G时代最大的变化是:“要把更高质量的内容通过网络增强传播,保证知识传递过程中的‘保真’。我们现在提的平台即服务,SaaS即服务,那么未来一定是‘现实即服务’——5G可以打破时间和空间的束缚。原来设计师、开发人员、工程运维、客服营销等基于文档,基于口头表述的工作流未来都可以通过5G‘增强’来实现。换言之,5G时代大家的交互将从‘文档’转换至‘模型’。”

鸟瞰智能创始人兼CEO袁兰向春秋娱乐表示,“银行正因为5G和AI在变得亲切而智慧。如果说过去几年智能手机给每个人都带来一位私人语音助手的话,5G时代的智能网点则给每个普通人都配备了一位私人虚拟机器人客户经理。金融产品的标准化以及长期以来用户的‘顾问式’服务需求使得虚拟机器人的爆发式应用最有可能从金融、银行、财富规划行业开始。”

随着银行电子化服务程度的进一步提高和用户行为习惯的线上迁徙,未来的银行业的布局模式,将以“强大的IT和系统后台+少量有限的物理网点+充沛的网络化用户入口”为组合。

今天,人们对于5G抱有太大的希望,但金融产业的改变一定是渐变而不是突变。互联网曾经对金融业在渠道端带来巨大想象,5G之于银行业相信亦如此。

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